Главная 7 Пенсия 7 Как рассчитать накопительную часть пенсии в 2019 году — умершего, при выходе на пенсию, единовременную выплату, формула

Как рассчитать накопительную часть пенсии в 2019 году — умершего, при выходе на пенсию, единовременную выплату, формула

Как рассчитать накопительную пенсию

Пенсионная система постоянно подвергается реформированию, поэтому полезно регулярно обновлять свои знания в отношении будущей пенсии. Например, чтобы понимать, как и когда гражданин может распоряжаться накопительной частью своей пенсии.

Особенности назначения

С недавних пор все пенсионные отчисления (22%) подразделяются на страховую и накопительную части. Страховая является обязательной, а накопительная – добровольной.

А если когда-то он такое решение принимал, то все накопления можно вернуть обратно в пенсионный фонд.

Небольшой риск есть и в том, и в другом случае. Гарантий увеличения накоплений за счет инвестиционной деятельности НПФ не существует.

Поэтому если сделать неудачный выбор НПФ, то можно потерять некоторую часть денег.

Зато в ситуации недожития до пенсионного возраста, страховая часть накоплений полностью остается у государства, а накопительную часть умершего родственника могут получить его родственники.

Сейчас этот шанс есть только у тех, кто успел отдать право перевода 6% пенсионных начислений в какой-либо НПФ до 2014 года, так как в период 2014-2017 гг. начал работать мораторий на накопительную часть.

То есть этот путь закрыт государством, и все пенсионные деньги идут в ПФР – государственный пенсионный фонд. Мораторий сохраняется до сих пор, и когда эта возможность будет возобновлена – неизвестно.

Как формируется

Таким образом, у каждого работающего гражданина РФ, который до конца 2015 года успел сделать выбор в отношении какого-нибудь НПФ, есть специальный пенсионный накопительный счет, который пополняется из следующих источников:

  • обязательные отчисления, осуществляемые работодателем в размере 6% от ФОТ;
  • дополнительные отчисления, инициируемые самим работником или его работодателем;
  • всей величины или части средств маткапитала;
  • доход, возникающий (или не возникающий) от инвестирования со стороны НПФ;
  • доход, получаемый по программе государственного софинансирования.

Идея пенсионной реформы заключалась в том, чтобы с наступлением пенсионного возраста вместе с обязательно пенсией людям выплачивалась бы ежемесячно и некоторая накопительная пенсия.

Действие этой реформы распространяется на граждан:

  • лиц мужского пола, родившихся в 1953-1966 гг.;
  • лиц женского пола, родившихся в 1957-1966 гг.;
  • всех родившихся после в 1967 г.;

Как рассчитать при выходе на пенсию

Предполагается, что пока человек работает, его пенсионный накопительный счет пополняется, и деньги с этого счета можно востребовать при достижении пенсионного возраста.

Причем сделать это можно различными способами:

  • пожизненные выплаты пенсионеру;
  • срочная выплата пенсионеру – в течение 10 лет или больше;
  • единовременная выплата пенсионеру;
  • выплата родственникам умершего пенсионера.

Пожизненная выплата предполагает, что вся сумма денег, накопленных к моменту выхода на пенсию, будет постепенно начисляться пенсионеру в качестве дополнения к ежемесячной основной пенсии. Понятно, что чем больше человек накопил, тем большая ежемесячная добавка к пенсии у него получится.

Вся сумма накопленных средств будет поделена на количество ожидаемых месяцев жизни будущего пенсионера.

Ожидаемая продолжительность жизни – это статистическая величина, она зависит от наблюдений за реальной продолжительностью жизни людей в стране, и с каждым годом немного увеличивается.

Расчетная формула:

Где:

Соответственно, более поздний уход на пенсию увеличит размер ежемесячной добавки, так как знаменатель этой дроби уменьшится.

В качестве примера приведем гипотетическую гражданку Бабушкину А.Н., которая еще в 2008 году подавала заявление о включении в программу пенсионного накопления. До выхода на пенсию Бабушкиной оставалось еще 20 лет, а номинальная зарплата ей начислялась все эти годы в размере 30 000 рублей.

Пенсионные отчисления (СПН) составили:

Дополнительно 18 лет из 20 (кроме первого и последнего года) она получала дополнительную сумму по программе софинансирования.

По этой программе государство добавляет к обязательным отчислениям некоторые средства. Но по правилам за год в сумме государство не может выплачивать больше 12 000 рублей:

Допустим, за это время НПФ, в котором хранились ее средства, сумел дополнительно заработать для Бабушкиной А.Н.

Таким образом, за 20 лет на накопительном счете у нее набралось = 738000 руб.

Если она выбирает формат пожизненных выплат, то размер ее ежемесячной надбавки к пенсии составит:

Если, несмотря на наступление пенсионного возраста, Бабушкина будет работающим пенсионером, то ее НП будет больше, так как Т будет уменьшаться, а ПН, наоборот, будет увеличиваться.

В том числе и потому, что государственный взнос по программе софинансирования для работающих пенсионеров возрастает до 4-кратного размера по отношению к сумме начислений (правда, за год не может быть больше 48 000 рублей).

Умершего родственника

Накопленная пенсия может быть получена родственниками в качестве наследства, в том числе если он умер раньше наступления пенсионного возраста.

Лучше, если будущий пенсионер заранее позаботится о такой возможности для своих наследников, и заранее определит круг своей родни, получающей право востребовать накопительную часть.

Нужно подать заявление в НПФ или в ПФР и перечислить своих правопреемников с указанием долей, которые каждому из них будут полагаться.

Если такого заявления не окажется, право получить накопления есть у родственников первой и второй очереди:

  • дети, супруги и родители;
  • братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Наследство полагается только в том случае, если пенсионер еще не получал единовременную выплату. Это возможно даже в том случае, если факт его смерти пришелся на момент до расчета пожизненной или срочной выплаты.

Если же расчет был произведен, и какую-то часть пенсионер уже успел получить ежемесячно, то родственникам полагаются невыплаченные остатки. Заявить о своих правах следует в течение 4-х месяцев со дня смерти.

Единовременную выплату

Единовременная выплата накоплений возможна в том случае, если общая сумма накопительной пенсии не превышает 5% от размера страховой пенсии.

Если эта сумма оказывается больше, то единовременно можно востребовать только эти 5%. Вторично обратиться за единовременной выплатой на оставшиеся пенсионные средства можно не ранее, чем через 5 лет.

Но есть льготные категории граждан, которые могут претендовать на единовременную выплату в полном размере накоплений:

  • инвалиды;
  • граждане, потерявшие кормильца;
  • пенсионеры, не сумевшие заработать необходимый трудовой стаж для получения страховой пенсии по старости.

Однако обратиться за получением единовременной выплаты можно, если пенсионеру ранее не была назначена НП в формате пожизненной пенсии, а также если с момента начисления накопительной пенсии прошло менее 10 лет (120 мес.).

Как рассчитать 5 процентов накопительной части пенсии? Формула расчета для единовременной выплаты выглядит так:

При делении накоплений 123000 руб. на 246 месяцев получается сумма предполагаемой ежемесячной выплаты – 500 рублей, при этом 5% от пенсии – это 875 рублей.

При сравнении получается численный перевес страховой пенсии над накопительной, т.к. последняя менее 5%. Значит, по заявке все пенсионные сбережения должны быть ему выданы в полном объеме один раз.

Если бы пенсионные накопления пенсионера Дедушкина были больше, то единовременно он мог бы получить не более 175000 руб., а за оставшимися средствами обратиться через 5 лет. Либо согласиться на ежемесячный формат выплат.

Как подсчитать срочную

Еще один вариант получения накопленных сбережений – оформить срочные пенсионные выплаты.

В отличие от обычной пожизненной выплаты срочная предполагает дробление накопленной суммы не на 246 месяцев, а на более короткий срок, но не менее 10 лет.

То есть если пенсионерка Бабушкина А.Н. из предыдущего примера выберет формат срочных выплат в течение 10 лет, то размер ее ежемесячных поступлений составит:

Конечно, сумма получается больше по сравнению с обычной системой, но по истечении 10 лет выплаты прекратятся, тое есть накопительный счет исчерпается быстрее.

Накопительная пенсия – это средства, которые представляют собой будущее дополнение к основной пенсии.

Получить эти деньги можно единой выплатой, платежом, разбитым на несколько частей, или ежемесячно. А еще востребовать эти средства могут родственники в качестве наследства.

Главное, чтобы накопительный счет был оформлен и работал не менее 10 лет.

Видео: Как узнать размер накопительной части пенсии

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

О admin

x

Check Also

Референдум по пенсионной реформе и повышению пенсионного возраста пройдет через полгода

Референдум по пенсионной реформе и повышению пенсионного возраста пройдет через полгода По заявлению председателя Центральной избирательной комиссии Эллы Памфиловой, временем проведения всероссийского референдума по повышению пенсионного возраста, возможно, станет весна 2019 года. Это произойдет в ...

Путин отменил пенсионную реформу: повышение пенсионного возраста откладывается

Путин изменил пенсионную реформу В своем телеобращении к гражданам страны Глава государства 29 августа 2018 года сообщил об отношении к повышению пенсионного возраста, которое подготовило Правительство 16 июня и в первом чтении рассмотрела Госдума 19 ...