Главная 7 Пенсия 7 Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2019 году

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную в 2019 году

Какая пенсия лучше страховая или накопительная

Страховая и накопительная часть пенсии – для большинства работающих граждан до сих пор являются неведанными терминами. Многие не могут определиться в выборе государственного или негосударственного

Пенсионного фонда – где лучше хранить свою накопительную часть, и нужна ли она в принципе. В чем ее преимущества, чем отличается от страховой.

Далее подробно будет рассмотрена пенсия – ее составляющие, преимущества и недостатки каждой.

Как формируется

Для начала следует рассмотреть вопрос, как формируется пенсия, поскольку вследствие произошедших реформ 2013 года накопления теперь могут храниться не только в Пенсионном Фонде. Теперь трудоустроенные граждане самостоятельно решают, как их денежные средства распределяются и приумножаются до выгода на заслуженный отдых.

Сегодня работодатели ежемесячно перечисляют в Пенсионный Фонд России 22% от заработной платы, из которых 6% идет на страховую часть, а остальные 16% — это накопительные отчисления, распределяющиеся на данный момент следующим образом:

  • суммы работающих граждан, рожденных до 1967 года, в полной мере отправляются на формирование страховой части;
  • отчисления работающих и рожденных в 1967 году и позже подразделяются на две части:

В результате проведенных реформ граждане с 2014 года, у которых предусмотрены обе части для формирования пенсии, могут самостоятельно выбирать систему распределения денежных средств.

Плюсы и минусы

Представленное разделение отчислений на формирование пенсии имеет свои преимущества и недостатки, представленные в таблице:

· можно вносить денежные средства дополнительно;

· если накопительная сумма будет выплачиваться частями, у ее владельца есть возможность указать в течение какого времени это будет происходить – но не менее 10 лет;

· в случае смерти человека до выхода на пенсию по возрасту накопления могут получить наследники;

· если человек получил инвалидность, за него проводить взносы будет страховая организация;

· по желанию можно перевести деньги для хранения в НПФ – это гораздо выгоднее, поскольку здесь происходит дополнительное инвестирование;

· НПФ предлагают участие в многочисленных программах, которые позволят приумножить накопления;

· если доходы у будущего пенсионера снижаются, он может снизить величину взносов.

· отчисления проводятся работодателем, а он не заинтересован в последующих выплатах, в результате старается оформлять граждан на минимальные ставки;

· страховые отчисления используются на пенсионные выплаты пенсионерам на данный момент;

· Внешэкономбанк не может предоставить высокие тарифы для инвестирования – здесь только минимальные суммы доходности;

· страховой частью невозможно распоряжаться ровно до того момента, пока не наступит пенсионный возраст;

· государственные пенсии зачастую не покрывают прожиточного минимума, установленного в регионе.

· НПФ работают с условием обязательного вознаграждения;

· отмечается жесткая дисциплина;

· невозможность получения отчетов по проведенному инвестированию;

· договор по накопительной программе может быть расторгнут досрочно;

· граждане могут подписать договор с мошенниками и не получить свои деньги вовсе.

Какую пенсию выбрать страховую или накопительную

Граждане не всегда делают правильный выбор, сетуя в дальнейшем на неосведомленность преимуществ и недостатков. В данном случае следует внимательно изучить все плюсы и минусы каждой части, а уже в дальнейшем делать выбор.

По мнению многочисленных экспертов и самих граждан рекомендуется делать выбор в пользу накопительной части. Представленные действия гарантируют в дальнейшем выплаты пенсионных накоплений.

Как правило, накопительная часть – это возможность вернуть денежные средства в полном объеме, что будет происходить одноразово или частично.

По факту страховая пенсия – это только формирование фиксированной суммы, которая «записана на бумаге». Накопительная представляется в виде натуральных накоплений, представленных в денежном эквиваленте.

Что произошло с пенсией тех, кто не определился

Неопределившихся граждан по праву называют в народе «молчунами», которые жалуются на малые пенсии только при достижении пенсионного возраста.

В это же время возникает вопрос о распределении отчислений, на что получают следующий ответ:

  • люди, рожденные до 1967 года, не проводили формирование накоплений – их выплаты отправлялись только на сбор страховой суммы;
  • люди младшего возраста, подавшие заявление в ПФР на перевод денежных средств в накопительную часть определенного фонда, получают расчет пенсии с учетом совмещения обеих сумм – это выгоднее;
  • люди, рожденные после 1967 года, которые не подавали соответствующего заявления, могут рассчитывать на сложение страховой и накопительной части – формирование второй суммы проходило во Внешэкономбанке.

На размер пенсии влияет инфляция. Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная – это денежная сумма.

Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране.

Что делать с накоплениями

На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет – 228 месяцев.

При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично.

Единожды и все сразу можно получить только в том случае, если накопления не превышают 5% от всей потенциально уплаченной пенсии. К примеру:

  • пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс. рублей;
  • за 19 лет он получает: 16 000*228 = 3 млн 648 тыс. рублей;
  • его накопительная часть составила 260 тыс. рублей;
  • сумма накоплений более 5% от всей пенсии – 7%;
  • по итогам пенсионер не может получить всю сумму сразу, происходят выплаты частично из расчета в 228 месяцев: 260 000/228 = 1 140,4 рублей – эта сумма будет прибавлена к рассчитанной страховой.

Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет (но не менее 10 лет).

Исходя из примера можно рассчитать возможные надбавки из накопительной части для минимальных 10 лет: 260 000/120 = 2 166,7 рублей.

На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части.

При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ – это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста.

Видео: Пенсионная реформа: страховая и накопительная части пенсии

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

О admin

x

Check Also

Увольнение пенсионера по собственному желанию

Увольнение пенсионера по собственному желанию: порядок и особенности При наступлении предусмотренного действующим трудовым законодательством возраста сотрудник предприятия, находящийся уже в статусе пенсионера, может подать руководству заявление о прекращении трудовой деятельности по собственному желанию. На принятие ...

Прожиточный минимум пенсионера: сумма

Размер прожиточного минимума пенсионера На территории нашей страны каждым регионом ежегодно назначается прожиточный минимум пенсионера. На его основе рассчитывается федеральная социальная доплата (ФСД) тем гражданам, доход которых ниже минимальной планки, принятой в регионе. Если вы ...